Нацбанк потребовал от банков тщательнее проводить финансовый мониторинг карточных операции украинских компаний и рядовых граждан. Замораживать движение денег по счетам и блокировать снятие наличных в банкоматах и кассах, если возникают малейшие подозрения о целях операций. Об этом говорится в телеграмме НБУ №25-0004/31760 «О финансовых операциях по получению наличности».
Ключевое в документе — регулятор назвал систематические снятия наличных со счетов рисковой операцией. Не останавливать такие операции банки просто не имеют права: это чревато для них не только штрафованием со стороны центробанка, но и отзывом генеральной лицензии.
Нацбанковцы сообщили, что зафиксировали новую волну обналичивания денег. По их данным, за четвертый квартал 2015 с карточных счетов в украинских банках было изъято на 18% больше, чем в третьем — 250,7 млрд грн. При этом заметно выросли суммы, снимаемые со счетов юрлиц: за октябрь-декабрь 2015 с карточных счетов компаний вытекло 36 млрд грн.: 19,1 млрд бизнес снял в банкоматах и 16,7 млрд в терминалах банковских отделений. Очень активно для обналичивания денег использовались частные лица. При помощи людей, по подсчетам НБУ, было снято со счетов 214,7 млрд.
Активнее всего обналичивались счета в крупных банках с широкими сетями отделений и банкоматов. Львиная доля снятий средств пришлась на Киев — 19,8%, за ним идут днепропетровский (12,1%), харьковский (7,3%), одесский (6,2%) и николаевский (6%) регионы.
В качестве примера центробанк привел в своей телеграмме случай с регулярным снятием денег с карточных счетов физлица, поступивших на него в виде «возвратной финансовой помощи». Компания со своего расчетного или карточного счета постоянно переводит человеку определенные суммы денег в виде матпомощи, и тот их обналичивает уже со счета физлица. «После поступления со счетов юридического лица на счета физических лиц средства (99%) получались из этих счетов наличными через кассу банка в тот же день или ближайшие операционные дни после их зачисления», — отмечается в документе Нацбанка, и такой подход регулятор считает недопустимым. Чиновники хотят, чтобы банки выявляли подобные операции, и блокировали их.
«То есть банк должен сначала остановить движение по счету — не дать человеку, получившему крупную сумму денег ни перевести ее дальше, ни снять в банкомате либо через кассу. Потом связаться с владельцем счета и запросить у него детальную информацию о цели такой проводки. Если человек сообщит, что компания предоставила ему материальную помощь для лечения, то от него потребуется предоставить направление медучреждения и счет за услуги. Только если банк получит все эти документы, то он сможет «отпустить» счет: позволит перевести деньги по назначению или снять их наличными», — объяснил UBR.ua практическое применение требований НБУ директор департамента казначейства Евробанка Василий Невмержицкий.
Также Нацбанк назвал схемными и рисковыми перечисления компаний на счета физлиц, которые проходят с назначением платежа «под отчет», то есть средства выделяются под конкретные покупки. И отметил, что и в этом случае происходит мгновенное снятие денег.
«По результатам анализа движения денежных средств по счетам юридических лиц установлено, что более 90% всех поступлений на их счета в виде уплаты за товар или переуступки долга, юридические лица перечисляли на карточные счета физических лиц», — говорится в документе регулятора. Там же отмечается, что очень часто для обналичивания денег используются счета тех, кого НБУ отнес к социально уязвимым слоям населения: студенты, пенсионеры, временно неработающие, находятся в декретном отпуске и т.д.
«Банки конечно же будут выполнять новые детальные инструкции регулятора. Потому клиентам нужно быть готовым к тому, что им станут задавать больше вопросов. И на привычные проводки может потребоваться немного больше времени. Но если операции не схемные и пройдут финансовый мониторинг, то будут проводиться банком», — заверил UBR.ua член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.
Однако это точно удлинит время операции. «Платежи и выдачи наличных будут занимать больше времени. Собственно, также как в Европе и США, у которых Украина сейчас перенимает практику «знай своего клиента», — отметил Василий Невмержицкий.
Елена Лысенко
